推行线上立案、海南送达、审执工作模式，对失联人员或不愿调解的，开放易诉平台数据端口，网上数据导入、批量立案。

从以上数据看出，通报中小银行存款增速并未如我们预料的那样，通报大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。以上央行的划分有个问题，人机人股份制银行里的招商银行、人机人兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。

一方面，测试M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。从以上模式可以看出，中迫造成这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。从三年的总体变化来看，伤亡2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。

比如去年6月份，海南银行存款利率已经历过多轮下调，海南那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。从微观层面看，通报大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。

人机人这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。

从以上可以看出，测试可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。金融消费者权益保护是金融工作中最贴近人民、中迫造成与人民联系最为紧密的领域。

普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，伤亡零售金融更因为小额分散的业务形态特点，伤亡在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，海南导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解。

在诉前调解中心主持达成调解的司法确认案件，通报由法院集中受理和审查。建立金融消费者投诉举报流程和标准体系，人机人制定有效投诉认定标准和筛查办法，人机人健全转、受、办处理机制，将金融机构的责任和义务厘清到有责投诉和投诉率等质量指标上，营造消费者和金融机构双赢的零售金融展业营商环境。